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少儿平安福保险缺点

多多C网  2022-06-15 18:32:12

少儿平安福保险缺点篇一:少儿平安福2017怎么样,如何正确的投保少儿平安福2017

少儿平安福于5月1日正式推出了其2017版本,前面写了一些保险产品的评测文章,个人感觉都不算太理想,写完之后还是会有很多人心中的疑问没有解决,在做了一些总结之后,本文决定就这些问题进行详细解析,这款保险到底怎么样呢,相比于前版做了哪些变化呢,我们该如何正确的投保这款产品,这款产品的优缺点在哪儿,投保了如果反悔了应该如何处理,退保会承担什么样的损失等等。 少儿平安福2017是一款什么样的产品 少儿平安福2017是一个组合计划,其最基本(必选)的组合为《平安少儿平安福终身寿险(2017)》、《平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(2017)(基本)》和《平安附加少儿平安福豁免保险费疾病保险(2017)》,为实现一些其他的保障功能,我们可以在此基础上附加一些其他的附加险,我们先来讲讲基本组合,后面再来谈附加险。 少儿平安福2017的三个必选险种详解 《平安少儿平安福终身寿险(2017)》: 身故金:18周岁前身故则无息返还已交保费;18周岁后身故则赔基本保险金额。 《平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(2017)(基本)》: 重大疾病保险金:首次患合同规定的80种重大疾病则赔付基本保险金额。 少儿特定重疾保险金:首次患合同规定的10种少儿特定重疾,赔付基本保险金额。 特定轻度重疾保险金:患合同规定的20种特定轻度重疾,赔付基本保险金额的20%,最多赔付三次,同一疾病或同一次事故造成的多种轻度重疾仅按一种赔付。轻度重疾不管赔付几次,均不影响基本保险金额。 注: 如果先发生重大疾病,则此附加险合同终止,另两项保险责任将同时终止将不再赔付。 如果先发生少儿特定重疾,则此保险责任终止,另两项保险责任继续有效。也就是说,最极端的情况可以赔付基本保险金额的260%。 如果发生重大疾病赔付,则《平安少儿平安福终身寿险(2017)》的保险金额等比减少(例如,寿险保额50万,重疾保额49万,发生重疾赔付49万,则寿险保额变为50-49=1万),如果寿险保额减为0,则整个保险合同包括所有的附加险合同全部终止。所以,当你的这个保险为非基本组合时,一般建议寿险与重疾险的保额保持1万的差额。 《平安附加少儿平安福豁免保险费疾病保险(2017)》: 豁免保险费:被保人患合同规定的9种“少儿特定重疾”或20种“特定轻度重疾”,则免交剩余各期保险费,视同保费已交。(豁免的保费不包括保险期间不超过1年的附加险的保险费)。 这里我们详细的讲了一下少儿平安福2017的基本组合能提供哪些保障,但考虑到大家对保险知识了解程度的不同,有人可能仍然不能正常消化。为方便大家理解,下面我们举个例子: A先生为他0岁的男宝宝小a投保了少儿平安福2017基本组合,其中终身寿险保额40万,重疾险保额40万,A先生选择了20年交费期,其期交总保费为5910.26元(其中寿险保费3080元,重疾险保费2760元,豁免保费70.26元)。下面分几种不同情况的赔付情况。 小a三岁的时候,因意外原因导致视力严重受损,达到了“特定轻度重疾”的赔付标准,共计获得赔付8万元(重疾保额40万的20%),此时,达到了豁免保费的赔付标准,此后A先生将不用再交保费,小a拥有的保障不受任何影响。待到小a十五岁的时候,不幸再次降临,他患上了白血病,达到了“少儿特定重疾保险金”的赔付标准,由于白血病属于恶性肿瘤的一种,同时也达到了“重大疾病保险金”的赔付标准,小a将一次性获得赔付80万元。A先生一共只交保费2万多元,却获得了总计88万的赔付。(案例要点:理论上轻症最多可以赔付三次,最高可获得保额260%的赔付即40万*260%=104万,实际上很难达到) 小a平平安安活到了80岁,待小a身故的时候,小a的家人(身故受益人)将获得40万的赔付。总共交保费共计约12万元,共获赔付40万元。(案例要点:很多人问我少儿平安福2017返不返还保费,我说不返,但是要么得重疾赔保额,要么身故赔保额,没有人会不死吧。) 小a五岁(假设是第六个保单年度)的时候不幸溺水身亡了,保险公司将无息退还A先生已交的保费,共计5910.26*6=35461.56元。(案例要点:没买后面会提到的少儿定寿或意外伤害保险,18岁前身故就只退还保费) 少儿平安福2017附加险的选择 上面提到的几个为必选,所以需要一个个来解析,而可供选择的附加险实在太多,我这里就没必要一个个来解析了,就根据大家的需求,给大家提供一些参考和思路吧。 觉得重疾保额不够高,保费预算又有限 这个时候,定期重疾险可以满足你的需求。《平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(2017)(可选)》,看这个重疾险的保险责任都是什么这陪护金那陪护金的,怎么不像定期重疾险啊。这个实际就是一个定期重疾险,你把六个月的总赔付金加起来就是这个定期重疾险的实际保额。这个保险是按份来卖的,最多买20份,每份每月陪护金为2000,可赔付6个月,所以买20份,实际可获得的总赔付是2000*20*6=24万。相当于是一个保障至25岁的基本保额为24万的定期重疾险,那么这个定期重疾险的保费是多少呢?同样以0岁男孩20年交费期为例,年交保费为680元。如果直接在必选的附加重疾上增加24万的保额(寿险也必须增加24万,因为寿险的保额必须大于或等于附加重疾险的保额),保费将增加3500左右。所以如果你觉得保额太低,又不想增加太多预算的话,选择《平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(2017)(可选)》不失为一个较好的方案,可以增加孩子在25岁之前的重疾保额。特别提示一点,这个附加定期重疾险的保费,到25岁保障期满的时候直接没有了。 选择建议:个人认为这个定期重疾费用较高,较其他同类产品费用高出一倍以上,但是即使是高出一倍以上也不过是每年交费相差三四百元而已,如果在意保险公司品牌,又不在意每年多出这几百元,则建议选择,否则建议选择其他产品。如果是我,这多出的几百元又可以多买几十万的重疾保额,何乐而不为。平安的品牌带来的是有品质的服务,如果不产生赔付,则买平安与买其他公司没区别,如果产生赔付,一次有品质的服务与几十万块钱,孰轻孰重,自己掂量。 宝宝18岁前身故只赔保费,能不能多赔点 不仅少儿平安福2017这个保险在18岁前身故只赔保费,其他很多类似保险都有这个问题,但是仍然有很多家长认为万一孩子在18岁前身故了,只赔个保费,实在是太不够了,白养了一场。当然,这个只是个价值观问题,同样有些家长认为孩子都没了,还要那赔偿做什么。如果你的价值观倾向于前者,那么你就需要为孩子附加一款少儿定期寿险。《平安附加少儿定期寿险》可以满足你们的要求。这款保险可保障至孩子25岁。在0-25岁之间都可以赔付基本保险金额。但10岁内的宝宝最多只能投保20万保额。你也不要妄想通过其他公司的定期寿险来累加提高这个保额了,因为这是保监会的规定(10岁内身故金总赔付不得超过20万,10-18岁身故金总赔付不得超过50万,这已经是放宽后的数字,以前18岁前的身故金都不得超过10万),累加也不允许超过这个数字,超过的部分作废。好了,扯远了,说回正题。20万保额的定期寿险,他的保费是多少呢?我们仍然以0岁男宝宝20年交费期为例,年交保费为140元。140元?我没看错吧,确实,你没看错,是140元,看在这么便宜的份上,也管不了什么价值观了,直接附加吧,不会错的。 选择建议:《平安附加少儿定期寿险》性价比相当高,建议选择。 什么?肺炎住院都不能赔,保险都是骗人的 很多人糊里糊涂就为孩子买了保险,有跟风的,有碍于人情的。。。反正不管什么原因吧,就是没有想过要好好了解一下保险的,就以为是个保险就应该什么都能保。再碰上一个没啥经验的业务员(一般给你推销保险的亲戚朋友都是新手,老手早就不用找你了),为了满足你的保费预算及保额要求,直接砍砍砍,最后只留了个基本组合,他根本不会想到,日后万一你的宝宝生病住院不能报销,你不仅会怪他,还会怪保险是骗人的。经常会有人问我,我买了少儿平安福,孩子肺炎住院能不能报销。肺炎不属于重大疾病,少儿平安福是不能报销肺炎住院的。但是,出于目前居民医保只能报销50%左右(三甲医院,800起付后60%赔付)这样的情况下,你的宝宝需不需要一款针对一般需要住院的小病的医疗险呢?当然,这个就取决于你的保险观了。好了,这里假定你的保险观是需要这样一款医疗险的。少儿平安福2017同样能附加一款保险满足你的需求,《平安附加健享人生住院费用医疗保险(B)》。它能提供哪些保障呢,它的价格又是怎样的呢? 健享人生是按份投保的,每份每次能提供的保障如下(前次出院和后次入院时间需间隔30天): 注:上图中有提到门诊费,这里的门诊费用只包含住院前后各30天内,并与该次住院原因相同的门诊,才能报销门诊费用,且门诊报销费用每次每份不得超过300元。没有产生住院的门诊是不能报销的。 其费率如下(以下是首份的费率,以后的份数费率是首份的50%): 一般保险业务员在设计方案的时候,会根据情况为你选择两份或四份的健享人生,我们这里以两份为例,两份的价格是(559+154)*(1+50%)=1069.5元,它能提供的保障为:每年每次医疗费用可报销6000元,非移植手术费用可另外报销3000元,移植手术费用可报销20000元(包括肾、心、肝、肺及造血干细胞的异体移植手术,这一项的概率低至尘埃,基本可忽略)。报销比例是,社保(包括居保、农合、职工医保等)报销后剩余部分100%报销(仅报销医保范围内费用)。如没有社保报销,则只报销总费用的65%(仅报销医保范围内费用的65%)。我以上所提到的是B款(社保款,适用于有社保的人群),而一般业务员为了省事,一般都会直接选择A款(非社保款,适用于没有社保的人群),为免日后麻烦,假定所有人都是没有社保的。 选择建议:健享人生是2010年的老产品了,在产品日新月异的今天,已经明显显得有些格格不入了。健享人生的优势主要在于,可以五年保证续保(从第一次投保开始,以五年为一个周期,并不是从第一次住院开始算五年一个周期)及可报销住院前后30天的门诊费用。但是其同样不可避免的具有几个致命的缺点:1.费用太高;2.保额太低;3.不可报销自费药。我个人一向的主张是像医疗险这种理赔比较高频的险种,一定尽量(除非优势太明显)选择理赔服务好(不是公司大就代表公司服务好,典型的反面教材就是中国人寿和中国人保寿)的公司的产品。那么在医疗险方面,平安除了健享人生,还有没有其他选择呢?自然是有的。 意外险呢?买保险怎么能少得了意外险 我这里谈的意外险是一个广义的范畴,一般可包括意外伤害保险(含意外身故和意外伤残的赔付),意外伤害医疗保险(含意外门诊和住院医疗费用报销),意外伤害住院津贴保险(因意外原因造成的住院按天给付几十至几百元的津贴)。这三项分别对应三个附加险:《平安附加少儿长期意外伤害保险》、《平安附加意外伤害医疗保险 (B)》、《平安附加意外伤害住院日额医疗保险(2008)》。先来谈谈必要性以及重复性的问题吧。 意外伤害保险:主要责任在两个方面一个是意外身故和意外伤残,如果前面已经投保了少儿定期寿险20万保额,在宝宝10岁前达到了身故赔付的上限,那么意外身故的责任就显得重复了。意外伤残则是按照伤残等级(十至一级)按比例(10%-100%)赔付。意外伤残责任则是正常赔付,不与任何其他项目重复。个人觉得还是很有必要投保这类险种的。 意外伤害医疗保险:如果已经投保了医疗保险,还投意外伤害医疗保险不是重复了吗,难道医疗保险不管意外医疗吗,显然不是,一般意义上的医疗保险是包含意外医疗和疾病医疗的,但绝大部分医疗保险是不管门诊的,就算有管门诊的也必然很贵,一般不建议,而一般的意外伤害医疗保险都是可以管门诊的,且费用很低。在已经有了医疗保险的情况下,意外伤害医疗保险主要用于弥补意外门诊医疗方面的缺失。个人觉得还是很有必要投保这类险种的。 意外伤害住院津贴保险:就是意外原因住院每天给几十至几百元的津贴。因为受费用补偿原则影响,医疗报销(不论你有多少个不同的医疗保险)的费用不允许超过实际总花费,但是住院津贴保险可以摆脱这个限制。很多人在住院后发现不但没花钱,反倒还可以赚钱,哪怕数目不多,心理都是挺开心的。但我个人并不推荐此类险种,不建议单独补充这类险种(很多情况下因为市面有些意外险将意外津贴作为添头,自然是聊胜于无了)。 谈完了必要性再谈谈平安的这几个附加险吧: 《平安附加少儿长期意外伤害保险》:仍然以0岁男宝20年交费期20万保额为例,年交保费740元。虽然这个是个长期意外险,可以保至70岁。但是请看看外面什么行情。你拿100来块钱出来单独买个其他的意外险,还保意外医疗啥的也一起解决了,再每年拿500,存余额宝,等存够20年,正好成年了,用每年的收益(300多)买个50万保额的意外伤害外加几万意外医疗保险还有多的。最后这一万块钱还是你的不是吗。比起这个单纯的20万保额的意外伤害保额简直强不见了。长期意外险的唯一好处就是不会出现断保的情况。目前市面上大部分一年期的意外险,18-65岁的费率都是一个样的,并且不需要健康告知,且意外险没有等待期,哪怕你每年换一个都没关系,只要不断保就可以了。 《平安附加意外伤害医疗保险(A)》:以2万保额为例,年交保费207元(A款是非社保款,因为主要是为了补充门诊医疗费用,所以一定要选非社保款),交一年保一年。如果听从了我上面关于意外伤害保险的建议,这个就可以直接忽略了,目前市面上单独售卖的意外险中,意外伤害和意外伤害医疗都是成双成对出现的。百来块钱不仅搞定了20万保额的意外伤害保险,同时搞定了意外医疗保险。 《平安附加意外伤害住院日额医疗保险(2013)》:个人不建议投保此类险种,除非是以添头的形式存在,聊胜于无。以6份为例(即因意外住院每天60元补贴,一年最多90天),年交保费108元。 选择建议:在以上几个附加险的解析里面我已经单独对每项的选择建议进行了说明,在前面也对选择这类保险的必要性进行了说明,相信大家已经有了一个较为清晰的认识。 《平安附加少儿平安福恶性肿瘤疾病保险(2017)》有必要吗 不是按需求来引出附加险吗,怎么这个就直接谈险种了?因为这个比较特殊,一般情况下不会主动有这个需求。投保这个附加险,必须有一个条件,寿险保额须大于重疾险保额。这是为了确保首次重疾赔付后主险寿险的合同不终止,才能确保这个附加险的合同不终止,那么这个附加险才有意义。为什么这样说呢?因为这个附加险的赔付条件是,第二次患恶性肿瘤,且须与第一次间隔5年及以上;第三次患恶性肿瘤,且须与第二次间隔5年及以上。截图大家看下保险责任吧。 为了让大家更清晰的了解这个条款,我举两个案例: 前次发生了恶性肿瘤,产生了重疾赔付,五年后再次发生恶性肿瘤,可再次赔付保额。 前次发生了非恶性肿瘤的重大疾病,产生了重疾赔付后,首次发生恶性肿瘤,不再次触发赔付。 未经允许不得转载:无忧保险推荐网 ? 少儿平安福2017怎么样,如何正确的投保少儿平安福2017

少儿平安福保险缺点篇二:平安平安福终身寿险介绍,优缺点

1、这是一款什么的保险产品? 非分红的纯保障型健康险(终身险) 2、这款保险产品最大的优点是什么 ? 市场上大型保险公司中第一款预定利率高达4%的纯保障型产品 · 保费低,保额高,保障全面,性价比高;就是说,同样的保费,同样的年龄,比其它类型产品得到的保额高出10% -20%以上 · 重大疾病种类更全,意外保障更全面,豁免更人性化. 还有免费赠送的20%的8种轻度重疾 ·附加的意外险,保障范围大大扩充了,从7级34项扩大到10级281项而且自驾车双倍赔付,而且交费期满保障到70周岁 3、4%预定利率什么意思? 对我们(投保人)有什么好处? · 简单的说,就是保险公司设计产品时的定价利率,4%是目前市场当中较高的, 体现在保额与保费上。 · 预定利率越高,原则上对客户越有利,但对保险公司经营管理压力越大。 · 不要把预定利率与投资回报率等同起来 ,此类产品买得是保障,越低的保费,买到更高和更全面的保障。所以,平安福不是投资险,它买的是安心、放心、爱心! 4、这款产品最大的缺点是什么? 任何产品都有优缺点,此产品最大的缺点就是: · 你得持续交费至少20年以上 · 中途最好不要退保 其实缺点就是优点,天下没有一款可以满足所有需求的保险产品,如同天下没有一件衣服可以春夏秋冬任何季节,任何场合穿的,但可以有适合的风险规划和财务规划! 5、我不知道怎么买?保费支出多少算合理? · 一般来讲,可参考双十原则,即您或全家每年,保费=年收入*10%(支出) ;保额=年收入*10倍(保障) · 重大疾病保额有“5年存活率”,即:重疾保额=年收入*5年+治疗康复费用(收入补偿险) · 意外保额=年收入*10年(或20年) 我们常说,生命无价,但为什么每当意外、疾病发生,每当空难发生,最后都涉及到赔偿金额呢?呵呵,原来生命有价! 人寿保险就是一把尺,量出生命的价值! 平安福终身寿险是目前客户投保最多,销售最火爆的一款保障型旗舰产品,具有重疾保障高,医疗保障高,低保费高保障的特点。相同保费相同年龄的情况下,平安福的保额能提高25%,是市场上第一款4%定价利率的产品。 自去年8月国家保监会发布新的“人身保险费率政策”以来,其它公司也推出了类似产品,但无一例外的只采用了3.5%定价利率,主要原因就是没有雄厚的资金以确保充足的偿付能力。在这之前的分红类产品,保障金额低,保费又贵,客户接受率不高,通过费率改革能提高保额,更符合客户的需求。 例子:李先生,31岁,每天24元,每月725元,每年8707.35元,30年缴费。 301000元主险+300000元重疾险+300000元意外险+20000元意外医疗+29600元住院医疗 只需要从收入中每天拿出24元就可以拥有以下几大保障: 1、医疗保障 (1)大病医疗,300000元,保终身。 自投保之日起90天后生效,在所有保险公司中,平安保险的等待期为最短,有的公司是360天,有的是180天,在180天内出险不赔付,平安保险只需要90天。 与其它保险公司产品相比,保障范围在30大类的基础上新增加了8种轻度重疾保障,金额为重疾险的20%,此案例为60000元,赔付60000元后且不影响重疾300000元的赔付。从头到脚覆盖人体所有器官。 凭全国二级或二级以上公立医院专科医生的诊断书,确定是保险责任,将一次性赔付300000元保险金,解决医疗费用的问题。 缴费只需30年,这份重疾保障可保一生,活到100岁就保到100岁。 有了这份保障,就随时有一笔300000元的资产为您准备着,当有什么事情发生的情况下,可以帮助您解决高额的医疗费、后期的康复费和收入损失补偿,在经济上帮助到您的家庭。 (2)住院医疗,29600元。 因发生意外或疾病,住院所产生的合理费用每年报销29600元(可根据客户需求调高额度)。 (3)意外医疗,20000元。 因意外伤害所产生的费用每年报销20000元(可根据客户需求调高额度)。 2、人身保障 (1)公共交通和自驾车驾乘意外,901000元。 ●公共交通(火车、汽车、飞机、轮船、地铁)意外造成身故,在赔付601000元的基础上再额外赔付300000元,总共901000元。 ●自驾车架乘意外身故,在赔付601000元的基础上再额外赔付300000元,总共901000元。 目前市面上的保险产品只有交通意外双倍赔付,平安福这款产品新增了自驾车架乘意外保障,被保险人驾驶或乘坐私家车发生意外,可获得双倍赔付,对客户更有利。 (2)一般意外,601000元 因一般意外造成身故,在赔付301000元寿险的基础上,再额外赔付300000元意外保障金。总共601000元。 (3)意外伤残,30000元 - 300000元 因意外造成残疾,按残疾程度比例支付,比如评定为1级也就是最严重的,赔付100%,就是300000元,2级赔付90%,就是270000元,总共10级。 市面上有的保险公司还是采用老版的7级34项。平安这款产品保障范围是采用2013国家保监会新发布的新的伤残评定标准,10级281项,新增了烧伤残疾,胸腹脏器损伤,神经精神等保障范围,保障更广更全面。 其它公司产品主险缴费停止,意外险保障也就停止,最长只能保到65岁。这款产品的意外保障能保到70岁,在所有保险公司产品中保障期为最长。60岁退休以后,老年人发生意外的风险相对较高,保障期越长,对客户就越有利。 3、养老补偿金、养老补充金 60岁的时候,保单现金价值约190000元,70岁约220000元,80岁约24万元,可以把钱取出来作养老补充。 当然,如果仅靠这款产品来养老是远远不够的,因为这款产品是保障型而非理财型,保的是重疾和意外。想晚年有个高品质的生活,那么就再拿点钱出来投一份纯理财型产品,叫“赢聚一生”。 与其它保险公司产品相比,保障范围在30大类的基础上新增加了8种轻度重疾保障,金额为重疾险的20%,此案例为60000元,赔付60000元后且不影响重疾300000元的赔付。从头到脚覆盖人体所有器官。 4、传家宝? 人都会有生老病死,我们百年离开的时候,如果保单里的钱不取出来的话,保单收益人可以一次性获得301000元保险金。子女拿到这笔钱后,对他们的生活也会起到很大帮助,让我们的爱延续,让爱留传。 5、豁免? 这份保单缴费30年,中途如果发生重大疾病,以后的保费豁免,意外保险金不受影响可以保到70岁。 这个计划综合来讲为幸福家庭提供了以下三大利益: 第一 是医疗保障高,可以解决医疗费用、康复费用和收入损失补偿。 第二 是人身保障高,不管发生什么事,可以保障您的家人生活不受影响,保障他们生活得很好。 第三 就是传家宝,给子孙后代留下了一笔钱,留爱不留债,他们会永远记得你感谢您。或者退休后把钱取出来自己用,做自己想做的事。 这份保单全国联保全国通赔,在任何地方任何时候都会有一个业务员给你提供一对一的服务。详情可向身边的平安代理人咨询。 提示:以上保额可调高调低,根据客户经济情况来设计。

少儿平安福保险缺点篇三:「少儿平安福」,有多少人不懂保险,平安就能赚多少钱

文 | 易小姐 下周就是儿童节了,我还没给儿子挑礼物。 因为我正在潜心钻研一款令人闻风丧胆的儿童产品「少儿平安福2018」。 「平安福」一直是平安代理人眼中的C位产品,普及率和市场占有率都很高。 而且,价格还相当辣手~~~ 现在的宝贝,捧在手心怕坏了,含在嘴里怕化了。 苦了自己没关系,苦了孩子绝对不可以! 几乎每周,都会有几个宝妈心急火燎的问我这个「少儿平安福」怎么样? 所以我也被倒逼着,不得不去研究了一下这款产品。 这几天研究下来,我算是开了天眼了。 这款产品,已经不能叫有坑了,简直就是「雷区」。 「少儿平安福2018」条款极其繁复,别说普通消费者了,连我自己都拉表格作对比扛到空血…… 因为,虽说是一款产品,但其实「平安福」是N个产品的捆绑销售。 平安大叔真是玩捆绑的……老司机。 为什么要把产品做得大而全呢? 一是让消费者感到产品保障全面,买一款就搞定了,省心! 二是捆绑成一个产品,代理人推广起来也更方便。普通客户一般也就只有耐心听你介绍一款产品。 三是复合产品让人很难找到同类产品进行对比,利用信息不对称,更方便进行高定价,赚取高利润。 好,预热就做到这里,接下来易小姐就带你仔细梳理拆解下这款产品。 兄弟姐妹们,打起精神来! ▍「少儿平安福2018」到底能给孩子哪些保障? 「少儿平安福2018」是由以下9个单一保险组合成的: 点击看大图,红色部分需要注意。 以上就是「少儿平安福2018」的主要条款内容。 ▍「少儿平安福2018」的六大阴招~ 下面我就帮你细数一下这款暗箭难防的「少儿平安福」。 1. 最可怕的等待期 如果你已经购买了「少儿平安福」,赶紧祈祷等待期90天内千万别出险。 不然保费就打水漂了。 90天等待期内出险,只退还现金价值! 例如,第一年的保费11032元,现金价值只有255元。 如果不幸等待期出险了,不仅要自己承担风险,还要损失近1万元保费。 买保险买出风险,厉不厉害! 2. 儿童不需要购买寿险 一般,购买寿险的是家庭经济支柱,至少是有经济收入的家庭成员。 寿险保险金就是为了弥补原本应有的收入和偿还负债。 未成年人和高龄老人购买寿险其实没太大意义。 虽然这是个令人悲痛的事件,但是对于家庭的经济是没有打击的,所以经济层面上对家庭并不构成风险。 但是这份「少儿平安福」却让你为孩子购买了终身寿险。 保监会规定了未成年人的寿险金额: 「被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;被保险人10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。」 那这51万元的寿险保额显然超过了保监会的限制啊,平安是怎么设计的呢? 「少儿平安福」主险寿险条款里这样写着: 意思就是,在孩子18周岁以前,没有任何寿险保障。 平安说:我这么大一个公司能坑你吗?套餐里给你加一个25岁的定寿险,保证让未成年孩子有身故保障! 现在好了,恭喜你为一个不需要寿险的孩子成功购买了2份寿险! 3. 少儿重疾险最多买到30岁足够了 现在市场上大多数少儿重疾险都是20年期和30年期的。 孩子现在年纪还很小,如今世界变化那么快,难道你还像奇异博士一样能预测未来了? 或许孩子未来会,或许家庭未来会移民国外,那么在中国大陆范围内保障的这款重疾险不就浪费了吗? 而且未来的医学环境和保险条款都会迎来巨变。 以目前的标准和眼光去规划孩子的终身,易小姐是觉得太过着急了。 所以,孩子的重疾险一般配置到孩子成年时就可以了。 特别没有安全感,想给孩子多一点保障的父母,可以买到孩子30周岁,到头了。 之后孩子成家立业,应由TA自己去规划自己的保险保障。 而「少儿平安福」是强制购买重疾险至孩子终身。 如果你觉得,我就是想趁我有能力,把孩子一生的重疾保障打点好,多花点钱也行。 那么我们来看看这款「少儿平安福2018」的重疾保障内容怎么样呢? 4. 全面无敌的重疾险+防癌险,原来是绣花枕头 在业务员口中,这款附加重疾+防癌险,简直就是灭霸的无限手套,得到它就是得到了整个宇宙! 好像随便你生什么病,就能既得双倍赔付保险金,又提升保额,还有好几次赔付机会。 来来来,我好好给它卸个妆,让你瞧瞧它的「素颜」。 首先,「少儿平安福」自创了一个词汇叫「轻度重疾」。 其实就是轻症嘛,换个马甲,搞得消费者误以为是重疾3次赔付呢。 其实这不过是个重疾单次赔付,轻症3次赔付的重疾标配。 重疾只赔一次看上去有点逊,那就再给你加个2次赔付的防癌险吧。 咳咳,此防癌险防的恐怕又是消费者~ 什么意思呢? 易小姐给你2个场景设想一下: 场景一: 一个孩子,如果第一次罹患的是非恶性肿瘤的一般重疾,只能得到一次重疾险的50万保额,恶性肿瘤险的钱白交了。这时,重疾险和恶性肿瘤险都失效了,以后再患病都没有任何保障了。 注意!并且终身寿险和重疾险是公用保额,发生重疾赔付后,寿险额度也会减少50万,就只剩下1万了。 你走过最长的路,是「平安福」的套路…… 场景二: 如果一个孩子,第一次得的重疾就是恶性肿瘤,那么他能够得到重疾险保险金50万赔付,并且豁免了恶性肿瘤险的后续保费。 看似还能讨到一点便宜,免费享受一个恶性肿瘤险。然而,这时并无法获得恶性肿瘤险的保险金赔付。如果他想得到恶性肿瘤险的保险金,得等他活过5年,并且再次复发了癌症才行。 是不是有掀桌的冲动?还想再来一个5年吗?你有几个5年? 这里普及一下,根据以往数据,癌症3年内的复发率是80%,5年内的复发率是10%。 这是要有多悲(xing)惨(yun)才能拿到平安的恶性肿瘤赔款啊~ 5. 重疾轻症种类大缩水 偷换概念如果算是不厚道,那偷偷缩水疾病种类就已经是不人道了。 重疾险可是孩子的救命钱! 「少儿平安福2018」的儿童重疾和少儿特疾不全面,许多少儿高发疾病都不包含。 例如「严重川崎病」和「重症手足口病」,这两个其他少儿重疾肯定都有的疾病,少儿平安福却不包含。 而「少儿平安福2018」自己宣传的10种「少儿特定重疾」中,「严重慢性缩窄性心包炎」和「坏死性筋膜炎」这两个疾病是成人和老年人的高发重疾,并不是少儿高发重疾,却被滥竽充数了。 另外,其他重疾险都包含的高发轻症:轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、较小面积三度烧伤等,也被偷偷减掉了。 并且,还把一种轻症强行拆成了3种轻症。 「早期恶性病变」、「原位癌」和「皮肤癌」,在其他保险公司的轻症定义里,就是一种疾病。 其他公司的轻症定义 怎么样?是不是顶级玩家呀? 6. 少儿意外险却不保障少儿 再来瞅瞅附加少儿长期意外险的条款。 翻译一下就是:18周岁以前的意外身故没有任何保障,不赔付,只退还无利息本附加险保费。 而且也不明白既然都是长期意外险了,为什么不是保终身而是保障至70周岁。 ▍「少儿平安福2018」到底贵不贵? 在同等条件下,我们替换市面上的相似产品后,对比一下价格。 少儿平安福2018: 0岁男宝,妈妈30周岁,50万保额,保障至终身,20年缴费。 保费:11032元/年。 替换方案,明细如下: 重疾险—大黄蜂重疾险2018(少儿定期版): 60种重大疾病1次赔付,30种轻症1次赔付30%保额,身故返还保费,重疾轻症豁免保费。 0岁男宝,妈妈30周岁,50万保额,保障30年,20年缴费。保费:390元/年。 防癌险—信泰i立方多次赔付防癌险: 癌症不分组,最高3次赔付100%保额; 三年后持续、转移、复发、新发,赔付100%保额; 再三年后持续、转移、复发、新发,赔付100%保额。 身故退现金价值;含投保人豁免。 0岁男宝,妈妈30周岁,30万保额,保障至终身,20年缴费。保费:1962元/年。 长期意外险—昆仑健康金刚长期意外险: 0岁男宝,20万保额,保障至70周岁,20年缴费。保费:250元/年。 医疗险—众安尊享e生百万医疗险: 0岁男宝,一般医疗保险金100万,恶性肿瘤保险金600万,一年期产品。 保费:766元。 以上4个险种,一年总保费:3368元/年。 替换方案中,与「少儿平安福2018」比较寿险没配,重疾保障只到30岁,其中轻症单次赔付。其他基本都相同,而且保障条款比「平安福」优秀多了。 11032元 VS3368元 对比下来,就算忽略不必购买的寿险以外,「少儿平安福2018」也比其他同类产品组合贵了至少30%。 价格昂贵应该算是「平安福」系列最大的一个坑了。 如果你是一年也不差这三五千块钱的霸道总裁奢侈千金,那么购买「平安福」确实能够彰显您尊贵的身份。 为什么平安敢于这样设计产品?这样定高价? 平安有品牌溢价,许多用户就是看中它的知名度购买的。 品牌广告覆盖度+无处不在的平安代理人循环洗脑+组合产品扩大了信息不对称+对保险缺乏认知的庞大消费群。 可以说,有多少人不懂保险,平安就能赚多少钱。 现在互联网信息公开化,在购买某款产品之前,不妨在网上搜索一下,看看大家的评价,再做决定。 大家赚钱都不容易,爱子之心切,不应该被「老大哥」们利用。 如果你身边正有亲朋在关心「平安福」这款产品,快把这篇文章发给他们看看~。 + 嗯,你来都来了 + 易小姐保险微课——你想知道的这里都有 易小姐保险百科——专业术语速查 小易严选——全网选秀,冠军名单


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